инвестирование

Финансы - инвестирование - Почему эти помощники могут пересилить 401(к)для пенсионных накоплений

KriStino4ka | Просмотров: 264





--- Фискальная Против. Денежно-кредитная политика плюсы и усилитель; минусы


--- Что Потребительских Расходов Свидетельствует Об Экономике

Он укоренился в нас с Максом наши 401(K) план или аналогичных рабочему месту определены пенсионного оснащение / вклад как лучший способ спасти для выхода на пенсию. Это, конечно, хороший совет. Однако, в последние годы еще одна пенсионных накоплений транспортного средства о том, что может быть даже превосходит 401(к): Сберегательный счет здоровья (hsa).
АСП могут использоваться только в сочетании с высокой франшизы плана медицинского страхования, где франшиза составляет не менее 1300 $на человека и $2,600 для семьи. Эти типы планов в области здравоохранения предлагают около 43% работодателей сейчас.
Читайте на, почему, во многих случаях, используя АСП вместо 401(K), чтобы сохранить для выхода на пенсию много смысла. (Подробнее см.: как использовать Ваш ЧСА на пенсию. )
Высокие затраты на здравоохранение на пенсии
В последнее пенсию исследование расходов на здравоохранение верность инвестиций, он рассчитывает, что стоимость медицинского обслуживания пенсионеров на пару, где супруги оба 65 лет составляет $245,000. Это зависит от $220,000 в 2014 году. В это число входит и ценник программы medicare и 20% расходов, которые medicare не покрывает, но она исключает расходы на стоматологические услуги и долгосрочный уход страхования.
Средств, захваченных в АСП может помочь с такой себестоимости. Квалифицированный платежи по которым налог-бесплатное снятие средств АСП могут быть сделаны включают в себя:
Медицинского страхования, сострахования и франшиз
Большинство медицинских и стоматологических расходов
Зрение уход
Рецептурные лекарства и инсулин
Страховые взносы medicare
Часть премии за налог-квалифицированные долгосрочной политики ухода
Согласно недавней статье в "Уолл Стрит Джорнэл", эти помощники, "самый налог-предпочтительный доступен”, - сказал Майкл Kitces, директор финансового планирования на вершине консультативной группы Инк. в Колумбия, Мэриленд. “Через один, чтобы сохранить для выхода на пенсию медицинских расходов является лучшей стратегией, чем использование пенсионных счетов”, чтобы покрыть эти расходы, сказал он . (Подробнее см.: 7 способов уменьшить затраты на здравоохранение в отставку. )
АСП налоговая экономия
Как вклад в традиционных 401(K) счета, вклада в АСП производятся на доналоговой основе, что означает, что это снижает федеральных и государственных налоговых ограниченной ответственностью. Однако в отличие от с 401(K), вклад в hsa, которые производятся посредством вычета из заработной платы, не облагаются налогами фика .
Кроме того, деньги, которые способствовали имеет не только растет без налога как с 401(K), а если снят, чтобы покрыть квалифицированных медицинских расходов, эти деньги не облагаются налогом, когда вынимают, так как он с традиционной 401(к) счета. Также не требуется минимальные дистрибутивы заниматься в 70 лет . 5, либо.
Как работать ЧСА
В идеале, Ваши клиенты будут финансировать свои ЧСА, пока они работают и оставьте в покое средства, чтобы вырастить такс-фри, пока не потребуется при выходе на пенсию. Кроме того, они будут платить из своего кармана медицинские расходы из других источников, пока они еще работают.
Как только они достигают пенсионного возраста, то клиенты будут использовать деньги в их hsa в оплате любого медицинского страхования, включая medicare. Они могли использовать эти деньги, скажем, чехол квалифицированных медицинских и стоматологических расходов по налогу на безвозмездной основе. Если у них достаточно хороший кучу денег в ЧСА, это могло бы позволить им использовать их Социальное обеспечение и иные пенсионные накопления для покрытия остальной части их пенсионных расходов.
Для клиентов, для которых эта стратегия имеет хорошо работает, финансовые консультанты могут помочь инвестировать деньги на долгосрочной основе для роста до выхода на пенсию в зависимости от возраста и горизонт времени . Это может означать, что клиентам, возможно, придется переместить деньги к ЧСА на месте за пределами возможностей своего работодателя, если предлагаемые варианты инвестиций не отвечают их потребностям.
Пределы вклада на 2016 год составляет $3350 в год для физических лиц и 6,750 долларов для семей, с еще 1000 $для тех, кто 55 лет и старше. (Для связанного чтения, см.: Правила для сбережения здоровья счете. )
Кроме того, многие предприниматели вкладывают деньги в сотрудников эти помощники, как они экономят деньги на Премии для сотрудников, которые едут в высокой франшизы плана маршрута. Эти взносы работодателя учитываются в качестве необлагаемой заработной платы на работника W-2 за этот год.
В других случаях, это может сделать больше смысла для людей, чтобы использовать свои доллары ЧСА до выхода на пенсию, вместо того чтобы оплачивать свои медицинские счета после уплаты налогов долларов позже. АСП также может быть использован в качестве налогового планирования стратегии, при которой клиенты могут кучу медицинских квалифицированных медицинских расходов в течение одного года, и использовать их имеет беспошлинные средства против. используя другие пенсионные счета, что приведет налогооблагаемого дохода.
Независимо от того, клиентам разрешить их счет построить в течение их рабочих лет и служить в качестве дополнительного пенсионного ресурса—или независимо от того, используют ли они все или некоторые из этих долларов, чтобы покрыть текущие расходы на медицинское обслуживание—налоговые льготы только сделать использование hsa для тех, кто имеет право убедительный выбор.
Нижняя Линия
Медицинские сберегательные счета представляют собой отличную пенсионных накоплений возможность для многих людей, приближающихся к их пост-этап жизни. Это стратегия, что финансовые консультанты должны смотреть на клиентов, которые могут принести пользу и иметь право. Это отличный способ сэкономить на налогах, клиенты экономят и хороший способ накопления денег для покрытия растущих расходов на здравоохранение на пенсии. (Для связанного чтения, см.: как и когда использовать свои средства ЧСА . )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =